中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） “我点击手机登录手机银行，发现同一个银行有很多不寻常的应用程序，包括信用卡、手机银行……功能相似但又相互独立。”在北京做会计师的张亮告诉记者。这并不是一个孤立的案例。过去，移动银行应用程序是银行“必须竞争”的。不少银行开发了理财、信用卡、日常消费等领域的APP，精准触达不同的客户群体。然而，从今年开始，银行业务布局策略悄然发生变化，不少银行有效关闭了部分APP，加速了“倒闭”。例如，中国银行宣布“多彩生活”APP将在逐步将功能移交银行后关闭中国应用程序；北京银行还宣布，原直销银行APP等服务停止服务后，相关功能将整合至“京财生活”APP中。中国互联网金融协会8月发布的报告显示，今年上半年，新登记移动金融应用66款，注销75款。取消的数量超过了新增的数量。他们曾经大力宣传，但现在关门了。为什么应用程序银行策略发生重大变化？ “用户活跃度低、功能冗余和运营成本高是银行关闭一些应用程序的主要原因。”中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏指出，首批银行推出独立应用程序，迅速占领细分市场。但当前行业已从扩大规模转向提高质量。它必须顺应数字化转型的趋势，从众多应用转向去中心化服务一站式平台，提升用户体验。从关闭类型来看，信用卡和直销银行应用程序一直是“倒闭”的焦点。数据显示，信用卡市场增长呈现疲软态势。据运营系统2025年第二季度报告显示，信用卡及信用卡总数为7.15亿张，较上季度减少600万张，规模有相当大的萎缩。与此同时，不少中小银行相继关闭或整合直营应用银行服务。中国社科院金融研究所银行研究室主任李光子认为，优先考虑信用卡和直销银行APP融合的主要原因是为了客户，两类APP的功能一般都集中在消费信贷、在线销售、用户服务等方面，而不是客户的“需求”。他们是与提供账户管理、转账和汇款等基本服务的手机银行应用程序有很大不同。在这种情况下，银行将信用卡、直销银行等应用功能结合到移动bmy应用上是更合理的选择。国家金融监督管理总局于2024年9月发布《关于加强银行保险业移动互联网应用管理的通知》，明确对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险较高的移动应用要及时优化整合或完善。专家表示，在金融监管部门相关政策引导下，银行APP一体化已驶入快车道，尤其是商业城行、商业村镇银行等中小银行，应占据数字化更新和差异化的窗口期，拓展服务空间。林建勇 瑞安农村商业银行信息技术粘性部总经理。整合不是终点，而是新服务模式的起点。对于银行来说，综合APP不应该是简单的功能堆砌，而应该是一个以金融生活为中心的生活平台。李光子强调，金融服务是低频行为。只有将金融服务嵌入到投资理财、生活支付、交通购物消费、娱乐休闲等有针对性、频率较高的日常生活场景中，才能有效提高客户忠诚度。因此，银行必须通过个性化、定制化、场景化的服务，为用户创造超越金融服务本身的价值和体验。 （每日经济新闻记者 王宝辉）中国经济网版权所有中国经济网新媒体矩阵网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP备0400号）
